L’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire, mais dans les faits, elle est exigée par tous les organismes prêteurs dans la majorité des cas.
Que couvre-t-elle et comment la choisir ? Voici quelques éléments de réponse.

Nous avions abordé il y a quelques temps les différents types de prêts immobiliers (classiques et règlementés) ainsi que leurs frais annexes.

Pour être complets sur le sujet, nous choisissons aujourd’hui de vous parler de l’assurance de prêt immobilier !

 

 

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier vise à assurer le paiement de tout ou partie de votre crédit immobilier, notamment en cas de décès, de perte d’emploi ou d’incapacité de travail.

 

C'est donc une garantie pour vous et toute votre famille si vous êtes touché par un accident de la vie car les mensualités seront prises en charge (en totalité ou en partie) par l'assurance.

C’est également une garantie pour l’organisme prêteur de recouvrir la totalité de la somme prêtée s’il vous arrive quelque chose.

 

Qui doit s’assurer ?

L’emprunteur et/ou le co-emprunteur, ou un garant souscrivent une assurance de prêt immobilier.

Pour faire simple, si un couple achète un bien en contractant un crédit immobilier, ils peuvent s’assurer tous les deux. Dans ce cas, le couple devra choisir entre :

 

• une assurance couvrant la totalité du crédit soit 100% du montant emprunté pour chacun : en cas de décès ou incapacité de travail de l’un des souscripteurs, son assurance remboursera la totalité du capital restant dû ou de la mensualité.

 

• une assurance couvrant une partie du capital : au minimum, les co-emprunteurs s’assurent chacun à 50% du montant du prêt, donc 100% au cumul. Dans ce cas, l’assurance rembourse donc 50% du capital ou de la mensualité.  Attention à répartir le montant assuré en fonction des revenus des emprunteurs.

 

 

Comment comparer les offres d’assurance de prêt immobilier ?

Pour bien comparer les différentes garanties couvertes par les assurances de prêt immobilier, il faut d’abord comprendre qu’il existe des garanties obligatoires comme le décès ou l’invalidité par exemple et des garanties facultatives comme la perte d’emploi.

 

Alors, bien entendu, le coût de l’assurance de prêt sera un élément déterminant lorsque vous allez comparer les assurances de prêt mais les risques garantis doivent être équivalents pour une étude efficace des offres.

 

Le mode de calcul des cotisations d’assurance (capital restant du ou initial) est un critère important. Si vous pensez revendre votre bien avant la fin de votre prêt, il faut privilégier les contrats avec des cotisations calculées sur capital initial. Cela vous fera faire des économies même si le coût de l’assurance sur la totalité de la durée est plus chère.

 

D’autres éléments vous aideront à faire votre choix comme les franchises ou les clauses d’exclusion, qui peuvent varier d’un organisme à l’autre.

 

Le rôle du courtier dans le choix de votre assurance de prêt

Que vous souhaitiez comparer les assurances de prêt immobilier au moment de la signature de celui-ci ou, comme le prévoit la loi Bourquin, chaque année à la date anniversaire de votre crédit, le courtier en crédit immobilier et assurance de prêt est votre meilleur allié :

 

• Il maîtrise parfaitement tous les contrats qu’il propose et ceux des banques

• Il possède un réseau d’organismes partenaires spécialisé

• Il vous conseille pour vous proposer le contrat le plus adapté.

 

C’est le professionnel qui saura le mieux vous guider pour comparer les assurances de prêt immobilier et dans la mesure du possible, choisissez un courtier gratuit pour optimiser au maximum votre démarche !

 

Sachez enfin qu’il existe des solutions de financement sans souscrire à une assurance de prêt… Nous en parlerons dans un autre article.