Un projet immobilier se dessine ? Ne vous laissez pas surprendre par des frais que vous n’auriez pas prévu. Faire appel à un courtier c’est tout prévoir ensemble et éviter de tomber dans le piège des dépenses surprises…

 
Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier et de recourir à un prêt immobilier, il est important de savoir que des frais annexes sont à prévoir.

 

Pour vous accompagner au mieux, voici une liste des différents frais annexes qui feront partie de votre emprunt et donc, qu’il va falloir prévoir dans votre budget
 

Les frais de dossier

Comme leur nom l’indique, les frais de dossier couvrent le travail et le temps nécessaire à la constitution du dossier de demande de crédit immobilier. Il peuvent représenter 1% du capital emprunté et sont généralement compris entre 600 et 1.000 €. Chaque banque est libre de les fixer librement ce qui les rend négociables. Si votre profil est jugé « bon » ou « excellent », vous pourrez facilement obtenir une réduction allant jusqu’à 50%, voire la suppression totale de ces frais.

 

Faire appel à un courtier est l'assurance que les frais de dossier seront négociés au plus juste !

 

Les frais de garantie

Certaines garanties sont obligatoires et exigées par l’organisme prêteur pour se protéger en cas de défaut de paiement de l’emprunteur lors d’un achat immobilier. Cependant, les frais de garantie du prêt immobilier représentent une partie non négligeable du coût total du crédit immobilier ! Leur montant dépend de la somme prêtée et du type de garantie choisie par l’emprunteur.
 
Par exemple, le coût pour une caution est variable, en fonction de la somme empruntée. Le coût de l’hypothèque est environ égal à 2% du montant prêté. L’hypothèque est la garantie la plus chère des différents frais de garantie d’un prêt immobilier.
 

Étudiez toutes les possibilités qui s'offrent à vous et notamment les différents types de prêts auxquels vous pouvez prétendre…

 
 

Les « frais de notaire »

Toute vente d’un bien immobilier passe nécessairement par l’entremise du notaire. Ce passage obligatoire donne une forme authentique à la transaction. A cette occasion, l’acheteur verse ce que l’on appelle des frais de notaire qui se composent en réalité essentiellement de droits de mutation.
 
Quant aux honoraires qui reviennent au notaire, ils sont tarifés : leur montant est établi selon des grilles. La part la plus importante, ce sont les droits de mutation perçus par le fisc. Ils s’établissent désormais à 5,80 % du prix de vente du bien dans 90 départements et à 5,09 % dans les quelques départements qui ont décidé de ne pas appliquer la hausse des droits.
 

L’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est indissociable de tout type de crédit : crédit immobilier, auto, renouvelable, prêt personnel, rachat de crédit. Elle a pour principale fonction de permettre le paiement du capital restant dû sur le crédit en cas d’incapacité de l’emprunteur.

 

Saviez-vous que vous pouvez en changer chaque année à la date anniversaire de votre crédit ?

 

Les intérêts intercalaires

Les intérêts intercalaires sont calculés sur les montants des fonds débloqués, en fonction du taux de votre prêt, et viennent s’ajouter au coût initial de votre crédit immobilier. Pour calculer le montant des intérêts intercalaires, il convient simplement d’appliquer le taux du prêt au montant total les déblocages de fonds du prêt, en prenant en compte la durée qui s’écoule entre deux versements (c’est-à-dire entre deux étapes de travaux).

 

Une fois l'ensemble du crédit débloqué, vous n'aurez plus à payer d'intérêts intercalaires, mais seulement le remboursement du crédit et des intérêts classiques.

 

Les indemnités de remboursement anticipé

Si vous remboursez votre crédit immobilier de manière anticipée, alors vous devrez vous acquitter de frais non négligeables. Bien que ces frais soient plafonnés par la loi, ils peuvent représenter un montant important, qu’il ne faut pas négliger dans votre calcul.
 
Les frais pour remboursement anticipé s’élèveront à 3 % du capital restant dû, ou à six mois d’intérêts au taux moyen du crédit du capital remboursé. C’est le montant le plus faible entre ces deux calculs qui sera retenu.

 

Ainsi, les frais pour remboursement anticipé (parfois vus sous le nom « pénalités de remboursement anticipé ») peuvent représenter plusieurs milliers d’euros.

 

En bref

Prendre en compte ces différents frais annexes est capital avant de vous engager dans une signature de compromis de vente ou un contrat de réservation. Si vous vous sentez un peu perdu, n’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier.
 
Pour aller plus loin, consultez nos articles dédiés au crédit immobilier !