Qu’est-ce que le patrimoine immobilier, quels en sont les avantages et les inconvénients et surtout, comment le constituer ?

Nous avons posé la question à Cyril Dubois, spécialiste de l’investissement, de la fiscalité, des placements et des stratégies patrimoniales au sein du cabinet de courtage Avicap.

 

Simplement•Maison : Cyril, pourriez-vous nous expliquer en quelques mots ce que veut vraiment dire « patrimoine immobilier » ?

 

Cyril Dubois : Le patrimoine immobilier est constitué par l’ensemble des biens immobiliers (construits ou non) que possède un foyer. Il peut s’agir de maisons, d’appartements mais également de terrains, d’immeubles ou même de forêts. C’est assez vaste et en fonction de ses moyens et/ou de ses objectifs, chacun pourra choisir différents types de biens immobiliers pour constituer son patrimoine.

 

Le patrimoine immobilier sert différents objectifs d’épargne ou de placement

 

S•M : Quels objectifs peut servir le patrimoine immobilier ?

 

C.D. : Le premier objectif est souvent l’habitation principale et même parfois la résidence secondaire. Investir dans la pierre est assez rassurant car il est rare de voir un bien (s’il est correctement entretenu) perdre de sa valeur, au contraire et on s’assure ainsi d’avoir un toit sur la tête sans jeter l’argent par les fenêtres en louant un bien. Bien souvent, cet objectif va de pair avec l’envie de transmettre le bien.

 

Ensuite, des stratégies plus précises peuvent répondre à un objectif de rendement voire de revenu. C’est le cas par exemple avec l’investissement locatif en loi Pinel, le plus connu. Il s’agit d’acheter un bien, neuf le plus souvent, et destiné à la location en résidence principale. L’investisseur bénéficie alors d’avantages fiscaux.

L’investissement locatif peut également permettre de générer des revenus complémentaires voire de rembourser une partie du crédit immobilier.

 

Enfin, les commerçants se constituent un patrimoine en achetant leurs murs ou les entreprises en investissant dans l’achat de bureaux.

 

 

Une stratégie patrimoniale à réfléchir en amont

 

S•M : Quels sont vos conseils pour un investissement immobilier performant ?

 

C.D. : Il n’y a pas de recette magique et mon premier conseil est bien entendu de vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine ! C’est l’expert du secteur et la personne qui saura le mieux vous conseiller en fonction de votre situation, de vos objectifs et des opportunités actuelles.

 

Par exemple, en ce moment, les taux de crédit immobilier sont bas et il est possible, avec la nouvelle loi de finances, de faire jouer la concurrence pour obtenir une assurance de prêt moins chère. C’est le travail que nous menons gratuitement pour nos clients chez Avicap.

 

Ensuite, habitation principale, investissement locatif ou autre, le choix se fera vraiment en fonction des objectifs de l’investisseur.

Mais dans tous les cas, je conseille de sélectionner le bien grâce à quelques critères comme

– la localisation (bien choisir une zone où la location ou la revente seront faciles),

– les frais de notaire réduits (c’est le cas de certains logements neufs),

– la possibilité de bénéficier de dispositifs fiscaux comme la loi Pinel dont nous venons de parler ou le Prêt à Taux Zéro par exemple,

– le prix du bien évidemment,

– son potentiel de rendement dans le cas du locatif.

 

 

Pour aller plus loin et en savoir plus sur l’immobilier, consultez notre rubrique Simplement•Immo, ou contactez Cyril Dubois que nous remercions pour cet éclairage !